Persone con un patrimonio netto elevato ( chiamati HNWI)Ā tendono ad avere esigenze finanziarie piĆ¹ complesse rispetto alla maggior parte dei consumatori al dettaglio. Si tratta di persone con beni che possono essere facilmente liquidati . Sebbene non vi sia consenso su quanto una persona abbia bisogno per qualificarsi in questa categoria, ĆØ lecito ritenere che avresti bisogno di almeno 1 milione di dollari. Charles Schwab, tuttavia, afferma che per essere definiti ricchi nel 2022 sono necessari almeno 2,2 milioni di dollari.
Indipendentemente da quanto detengono, gli HNWI spesso si rivolgono alleĀ banche privateĀ per soddisfare le loro esigenze finanziarie.Ā Questi istituti finanziari offrono unaĀ Ā gamma di serviziĀ Ā sotto lo stesso tetto, dalla gestione degli investimenti allaĀ pianificazione fiduciaria e patrimonialeĀ .Ā Ai clienti facoltosi viene generalmente assegnato unĀ banchiere privatoĀ o un responsabile delle relazioni dedicato.Ā Questo professionista diventa l’unico punto di contatto per tutte le loro questioni finanziarie.
Questo articoloĀ analizzaĀ i dettagli di alcune delle piĆ¹ grandi banche private del mondo.Ā Secondo il fornitore globale di dati finanziari Private Banker International, l’elenco seguente comprende i banchieri privati āāpiĆ¹ importanti.
La maggior parte di questi nomi potrebbero sembrare familiari, poichĆ© offrono anche servizi bancari per il grande pubblico.Ā Le banche sono ordinate in base alla classifica dell’elenco, maĀ il patrimonio gestito (AUM)Ā di ciascun istituto viene aggiornato alla fine del 2022, salvo diversa indicazione.
Riassunto dell’articolo
- Il private banking si rivolge a individui con un patrimonio netto elevato con almeno 1 milione di dollari di liquiditĆ .
- Molte banche private hanno anche una forte presenza nel settore bancario al dettaglio e al consumo, oltre a divisioni che si rivolgono a individui con un patrimonio netto elevato.
- Gli individui ricchi con grandi depositi ottengono servizi di guanti bianchi per le loro esigenze finanziarie.
- Consulenza sugli investimenti, pianificazione fiscale e pianificazione patrimoniale sono tra i servizi offerti a questi clienti.
UBS
- AUM:Ā $ 3,9 trilioni
- Sede:Ā Zurigo, Svizzera
- Fondazione:Ā 1862
UBS figura costantemente tra le banche private piĆ¹ grandi del mondo.Ā Le divisioni della banca comprendono gestione patrimoniale globale, servizi bancari aziendali e di consumo, gestione patrimoniale e investment banking.4Dopo che UBS ha acquistatoĀ il suo rivale Credit SuisseĀ nel marzo 2023, si stima che la societĆ combinata abbia un enorme patrimonio investito di 5 trilioni di dollari.5Il Credit Suisse figurava giĆ nella lista delle principali banche private prima di essere assorbito da UBS.
Morgan Stanley
- AUM:Ā 1,3 trilioni di dollari
- Sede:Ā New York
- Fondazione:Ā 1931
Presso Morgan Stanley, un consulente patrimoniale privato funge da punto di accesso a un ampio team di esperti, tra cui banchieri di investimento, professionisti del mercato dei capitali e banchieri privati, che gestiscono collettivamente uno spettro di esigenze tra cui la pianificazione fiduciaria e patrimoniale eĀ iĀ prodottiĀ assicurativi
La banca opera in 42 paesi, che beneficiano dei suoi servizi bancari e di investimento, insieme ai suoi prodotti di ricerca e trading.
Banca d’America
- AUM:Ā 1,4 trilioni di dollari
- Sede:Ā New York
- Fondazione:Ā 1930
Precedentemente nota come Bank of America Merrill Lynch, la banca ora opera esclusivamente come Bank of America.10Gestisce, tra gli altri, servizi bancari, di investimento eĀ di gestione patrimoniale e patrimonialeĀ .Ā I clienti includono agenzie personali, aziendali, istituzionali e governative.Ā Ha una portata globale in piĆ¹ di 35 paesi, con circa 68 milioni di clienti solo negli Stati Uniti.
Gli Stati Uniti e lāEuropa ospitano la maggior parte delle piĆ¹ grandi operazioni di private banking del mondo.
Banca privata JP Morgan
- AUM:Ā 2,4 trilioni di dollari (JP Morgan)
- Sede:Ā New York
- Fondazione:Ā 1799 (JP Morgan)
JP Morgan Private Bank ĆØ il marchio dell’attivitĆ di private banking condotta da JP Morgan.Ā Eletta “la migliore banca privata del mondo” da Global Finance nel 2022, JP Morgan Private Bank lavora con le persone e le loro famiglie da oltre 200 anni.Ā Con un team di specialisti in pianificazione, investimenti, prestiti e operazioni bancarie, JP Morgan Private Bank offre una varietĆ di servizi e indicazioni per costruire, preservare o trasferire ricchezza.
LāAuM totale di JP Morgan a fine anno 2022 non tiene conto del suoĀ acquisto della First Republic Bank in difficoltĆ Ā .Ā L’amministratore delegato di JP Morgan, Jamie Dimon, prevede che l’accordo aumenterĆ le attivitĆ di gestione patrimoniale e di private banking dell’azienda.
Citigroup
- AUM:Ā 2,42 trilioni di dollari16
- Sede:Ā New York
- Fondazione:Ā 1998
Citi ĆØ un altro istitutoĀ di servizi finanziariĀ leader a livello mondiale con sede a New York.Ā Sebbene le radici della banca risalgano al 1800, l’ultima versione dell’istituto ĆØ stata fondata alla fine degli anni ’90.Ā Come altri in questo elenco, Citi lavora con clienti governativi, aziendali, istituzionali e al dettaglio nella regione dell’Asia Pacifico, Europa, Medio Oriente, Africa, America Latina e Nord America.
Oltre alla gestione patrimoniale privata, le altre divisioni di Citi includono, tra gli altri, servizi bancari al consumo, servizi per le piccole imprese, gestione e consulenza sugli investimenti, prestiti e serviziĀ di pagamentoĀ .Ā Fornendo ai clienti questi servizi, aiuta a raggiungere il suo obiettivo di crescita economica e progresso.
Bnp Paribas
- AUM:Ā 406 miliardi di euro (450 miliardi di dollari), a marzo 2023
- Sede:Ā Parigi
- Fondazione:Ā 1848
BNP Paribas ĆØ un gruppo bancario internazionale fondato a metĆ del 1800.Ā Opera in 68 diverse regioni del mondo, con 193.000 dipendenti.Ā I servizi dell’azienda comprendono gestione patrimoniale, servizi di investimento,Ā servizi bancari aziendaliĀ , servizi bancari al dettaglio, servizi di pagamento e gestione patrimoniale.Ā Vanta piĆ¹ di 33 milioni di clienti individuali e 850.000 clienti aziendali nelle sue operazioni bancarie al dettaglio globali.20
Goldman Sachs
- AUM:Ā $ 2,5 trilioni21
- Sede:Ā New York
- Fondazione:Ā 1869
Goldman Sachs ĆØ una delle principali societĆ bancarie a livello mondiale.Ā Fornisce una gamma di servizi finanziari a clienti governativi, aziendali, al dettaglio e di investimento, tra cui:
- Banca d’investimentoĀ e gestione
- Titoli
- AttivitĆ bancarie al dettaglio
L’azienda serve anche clienti con un patrimonio netto elevato.Ā Ai clienti viene generalmente richiesto di investire almeno 10 milioni di dollari per aprire un conto presso la divisione di gestione patrimoniale privata.
Giulio Baer
- AUM:Ā CHF 424 miliardi di dollari (459 miliardi di dollari)
- Sede:Ā Zurigo, Svizzera
- Fondazione:Ā 1890
Sebbene non sia un nome familiare, Julius Baer ĆØ una delle principali societĆ Ā di gestione patrimonialeĀ in Svizzera.Ā Il suo obiettivo ĆØ fornire servizi di consulenza a clienti privati āāattraverso servizi di fascia alta.25La strategia dell’azienda si basa su tre principi fondamentali:
- Esperienza cliente migliore della categoria
- Una solida reputazione
- RedditivitĆ Ā sostenibile
La banca ĆØ presente in Europa, Asia, Medio Oriente, Africa e America Latina.
Raimondo Giacomo
- AUM:Ā 173,8 miliardi di dollari
- Sede:Ā San Pietroburgo, Florida
- Fondazione:Ā 1962
Raymond James ĆØ stata fondata nel 1962 da Bob James ed ĆØ stata quotata in borsa, quotandosi allaĀ Borsa di New York (NYSE)Ā nel 1983.
Con sede in Florida, Raymond James ĆØ un rivenditore di investimenti a servizio completo.Ā Ha operazioni in Canada, negli Stati Uniti e all’estero.Ā La societĆ offre unāampia gamma di servizi finanziari e di investimento, servendo siaĀ gli investitori istituzionali che quelli al dettaglioĀ , compresi gli HNWI.
HSBC
- AUM:Ā $ 3,0 trilioni
- Sede:Ā Londra, Regno Unito
- Fondazione:Ā 186532
HSBC completa l’elenco delle 10 principali operazioni di private banking.Ā Sebbene non sia stata inclusa nelle classifiche originali create da Private Banker International, l’istituto fornisce servizi che competono con quelli dei suoi pari.Ā HSBC Global Private Banking offre gestione degli investimenti, pianificazione patrimoniale e finanziamenti su misura, soluzioni di prestito in linea con la situazione finanziaria specifica del cliente e gli obiettivi a lungo termine.
Risorse utili:
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Che cos’ĆØ il private banking?
Le banche private forniscono servizi finanziari a individui con patrimoni elevati. Le istituzioni finanziarie offrono una varietĆ di prodotti e servizi a clienti facoltosi, tra cui la gestione degli investimenti, la pianificazione fiscale, la pianificazione fiduciaria e la pianificazione patrimoniale. Ai clienti viene generalmente assegnato un private banker dedicato, che intende fungere da sportello unico per le loro esigenze finanziarie.
Di quanti soldi hai bisogno per essere considerato un individuo con un patrimonio netto elevato?
Si ritiene generalmente che gli individui abbiano un patrimonio netto elevato se dispongono di liquiditĆ pari ad almeno 1 milione di dollari. Tuttavia, non esiste uno standard definito per quando una persona ĆØ considerata ricca e gli istituti bancari privati āāpossono avere definizioni e soglie diverse per i clienti con cui intrattengono rapporti commerciali.
Qual ĆØ la differenza tra una banca privata e una banca commerciale?
Le banche commerciali forniscono servizi finanziari ad aziende e altre organizzazioni, mentre le banche private offrono servizi a individui e famiglie facoltosi.Ā Le banche private spesso forniscono una serie di servizi personalizzati per aiutare i clienti a soddisfare una varietĆ di esigenze finanziarie.
La linea di fondo
La domanda diĀ servizi bancari altamente personalizzatiĀ e di uno sportello unico ĆØ stata un vantaggio per il settore bancario privato, soprattutto a causa della domanda da parte di persone con un patrimonio netto elevato.Ā Le banche presenti in questa lista non sono solo tra le piĆ¹ conosciute al mondo, ma sono anche quelle con il piĆ¹ alto patrimonio in gestione.Ā Con sede negli Stati Uniti e in Europa, godono di una quota sproporzionata di tale crescita.
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Redazione Economia Italia
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