Miglior Conto Deposito: Confronto Settembre 2024

Qual’รจ il miglior conto deposito oggi? Al 17-20 settembre 2024, i conti deposito offrono diverse opzioni interessanti per ottenere buoni rendimenti sui propri risparmi. Ecco alcune delle migliori offerte disponibili:

Il Conto Deposito CashPark di Fineco

E’ un prodotto finanziario che consente di ottenere un rendimento garantito sulle somme depositate, offrendo anche una certa flessibilitร  in termini di svincolo anticipato.

Caratteristiche principali:

  • Tasso di interesse: Il conto deposito CashPark offre un tasso di interesse annuo lordo del 3% (circa 2,22% netto) per una durata di 12 mesi. Gli interessi maturano a partire dalla data di costituzione del vincolo e vengono liquidati alla fine del periodo selezionato.
  • Flessibilitร  di svincolo: รˆ possibile svincolare le somme depositate prima della scadenza dei 12 mesi, scegliendo tra due opzioni:
    • Disponibilitร  delle somme entro il giorno lavorativo successivo alla richiesta, con un tasso di interesse dell’1,50% annuo lordo.
    • Disponibilitร  delle somme dopo 32 giorni dalla richiesta, mantenendo il tasso del 3% annuo lordo.
  • Costi: Non ci sono costi di apertura, gestione o chiusura del conto. Tuttavia, gli interessi sono soggetti a una ritenuta fiscale del 26% e all’imposta di bollo dello 0,20% calcolata trimestralmente sul capitale investito.
  • Requisiti: Il conto deposito รจ disponibile solo per i correntisti Fineco. รˆ necessario avere un conto corrente Fineco attivo per poter aprire un conto CashPark.

Vantaggi e svantaggi:

  • Vantaggi: Zero spese di gestione e possibilitร  di svincolare i fondi senza penali. รˆ un’opzione sicura garantita dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi fino a 100.000 euro per cliente.
  • Svantaggi: Il tasso di interesse non รจ tra i piรน alti disponibili sul mercato, e il conto corrente Fineco รจ obbligatorio per l’apertura del conto deposito.

Time deposit di Twist

Time Deposit di Twist: offre un tasso di interesse del 4,05% lordo (circa 3% netto) per un vincolo di 12 mesi. Non ci sono costi per l’apertura, la gestione o la chiusura del conto, ma non รจ consentita la rinegoziazione della durata o del tasso del vincolo nรฉ l’estinzione anticipata parzialeโ€‹.

X Risparmio di Banca AideXa

X Risparmio di Banca AideXa: propone un tasso di interesse del 4,3% lordo (circa 3,18% netto) per un vincolo di 36 mesi. L’offerta prevede zero spese per apertura, gestione e chiusura, con una liquidazione degli interessi alla scadenza del vincolo. รˆ possibile depositare un minimo di 1.000 euro fino a un massimo di 100.000 euro, e recuperare la somma senza penali entro 32 giorni dalla scadenzaโ€‹.

Conto Key non Svincolabile di Banca Progetto

Conto Key non Svincolabile di Banca Progetto: garantisce un tasso di interesse del 4,25% lordo (circa 3,15% netto) con un vincolo di 60 mesi. Gli interessi sono liquidati trimestralmente, e con un investimento di 10.000 euro, il guadagno netto sarebbe di circa 1.473,31 euro dopo 60 mesi. Questo conto offre anche un conto corrente gratuito con un interesse sul saldo del 2,50% lordo fino al 31 dicembre 2024

I conti deposito possono essere vincolati o non vincolati, con quelli vincolati che generalmente offrono rendimenti maggiori in cambio del blocco del capitale per un determinato periodo di tempo. รˆ importante considerare il tasso di interesse lordo, le modalitร  di calcolo degli interessi, le spese associate e la flessibilitร  delle condizioni promozionali rispetto a quelle standardโ€‹.

A che serve un Conto Deposito?

Un conto deposito serve principalmente a ottenere un rendimento dai propri risparmi in modo sicuro, senza l’assunzione di rischi significativi. Ecco le principali funzioni di un conto deposito:

  1. Conservazione sicura del capitale: Un conto deposito รจ un’opzione di investimento sicura poichรฉ i fondi depositati sono garantiti dallo Stato fino a un certo limite (solitamente 100.000 euro per depositante per banca). Questo lo rende un’alternativa interessante per coloro che cercano sicurezza per il loro denaro.
  2. Generare interessi: A differenza di un conto corrente tradizionale, che spesso offre tassi di interesse molto bassi o nulli, un conto deposito permette di ottenere un rendimento sul denaro depositato. I tassi di interesse offerti possono variare a seconda del tipo di conto (vincolato o non vincolato), della durata del vincolo e delle condizioni offerte dalla banca.
  3. Flessibilitร  e liquiditร  (per conti non vincolati): I conti deposito non vincolati permettono di ritirare i fondi in qualsiasi momento senza penalitร , garantendo una certa flessibilitร  in caso di emergenze finanziarie.
  4. Strumento di diversificazione: Un conto deposito puรฒ essere utilizzato come parte di una strategia di diversificazione del portafoglio. Puรฒ rappresentare una componente a basso rischio che bilancia altre forme di investimento piรน rischiose come azioni o obbligazioni.
  5. Utilizzo come “conto d’appoggio”: Molti conti deposito richiedono un conto corrente di appoggio per poter trasferire e ricevere fondi, facilitando la gestione dei flussi di cassa tra il conto principale e il conto deposito.

In sintesi, un conto deposito รจ ideale per chi desidera una gestione sicura dei risparmi, con la possibilitร  di guadagnare un rendimento migliore rispetto a un conto corrente tradizionale, e per chi non ha necessitร  di utilizzare immediatamente il denaro depositatoโ€‹.

Conti Deposito a Confronto Settembre 2024

Differenza tra investire in Conto deposito o Buoni Fruttiferi Postali

Investire in un conto deposito e in buoni fruttiferi postali sono due opzioni di investimento a basso rischio, ma presentano alcune differenze chiave. Ecco un confronto tra le due:

1. Rendimento

  • Conto Deposito: Offre un tasso di interesse fisso, che puรฒ variare tra le banche e dipende dalla durata del vincolo (es. 3%, 4% lordo). I rendimenti possono essere piรน alti rispetto ai buoni fruttiferi postali, specialmente con conti deposito vincolati per periodi piรน lunghi.
  • Buoni Fruttiferi Postali (BFP): Generalmente offrono un tasso di interesse inferiore rispetto ai conti deposito. Tuttavia, alcuni buoni possono avere un rendimento che aumenta nel tempo (es. buoni a 10 o 20 anni). I rendimenti sono garantiti dallo Stato italiano.

2. Garanzie

  • Conto Deposito: รˆ garantito dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi fino a 100.000 euro per depositante per banca. Ciรฒ significa che, in caso di fallimento della banca, i fondi sono protetti fino a questa somma.
  • Buoni Fruttiferi Postali: Sono garantiti dallo Stato italiano al 100%, senza limiti di importo, attraverso Cassa Depositi e Prestiti (CDP). Questo rende i BFP una delle forme di investimento piรน sicure in Italia.

3. Flessibilitร  e Liquiditร 

  • Conto Deposito: Puรฒ essere vincolato o non vincolato. I conti vincolati offrono rendimenti piรน elevati, ma richiedono di lasciare i fondi bloccati per un certo periodo. รˆ possibile svincolare i fondi in anticipo, ma spesso a un tasso inferiore o pagando una penale.
  • Buoni Fruttiferi Postali: Sono piรน flessibili dal punto di vista del riscatto. I buoni possono essere riscattati in qualsiasi momento senza penali, anche se, nei primi anni, il rendimento puรฒ essere nullo o limitato. Il valore dei buoni aumenta col passare del tempo.

4. Costi

  • Conto Deposito: Generalmente non presenta costi di apertura o gestione, ma รจ soggetto a una ritenuta fiscale del 26% sugli interessi maturati e all’imposta di bollo dello 0,20% sul capitale depositato.
  • Buoni Fruttiferi Postali: Non hanno costi di apertura, gestione o chiusura, e beneficiano di una tassazione agevolata al 12,5% sugli interessi. Non sono soggetti a imposta di bollo se il valore complessivo non supera i 5.000 euro; altrimenti, si applica un’imposta di bollo dello 0,20%.

5. Rischio

  • Conto Deposito: Considerato a basso rischio grazie alla garanzia del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, ma dipende comunque dalla soliditร  della banca.
  • Buoni Fruttiferi Postali: Considerati a rischio praticamente nullo, poichรฉ sono garantiti dallo Stato italiano, un emittente con minore probabilitร  di default rispetto a una banca privata.

6. Tipologia di Interesse

  • Conto Deposito: Gli interessi possono essere calcolati su base mensile, trimestrale o annuale, a seconda delle condizioni del conto.
  • Buoni Fruttiferi Postali: Gli interessi sono solitamente calcolati e capitalizzati annualmente. Alcuni tipi di buoni, come quelli a lungo termine, possono prevedere un aumento degli interessi negli anni successivi.

7. Scopo e Durata

  • Conto Deposito: Adatto per chi desidera un rendimento a breve o medio termine e puรฒ permettersi di bloccare i fondi per un periodo specifico.
  • Buoni Fruttiferi Postali: Ideali per chi preferisce un investimento a lungo termine con la massima sicurezza e una certa flessibilitร  nel ritiro.

Conclusione

La scelta tra un conto deposito e buoni fruttiferi postali dipende dagli obiettivi di investimento, dall’orizzonte temporale, dal livello di rischio accettabile e dalla necessitร  di liquiditร . I conti deposito possono offrire rendimenti leggermente piรน alti ma con maggiore rigiditร , mentre i buoni fruttiferi postali forniscono sicurezza e flessibilitร , pur con rendimenti generalmente piรน bassi.

Ecco una tabellaย  che mostra le banche che offrono i conti deposito con i tassi di interesse piรน alti a settembre 2024:

Banca Nome del Conto Deposito Tasso Lordo Annuo Durata del Vincolo Tipo di Vincolo
Banca AideXa X Risparmio 4.30% 36 mesi Vincolato
Banca Progetto Conto Key non Svincolabile 4.25% 60 mesi Non Svincolabile
Twist Time Deposit 4.05% 12 mesi Vincolato
Fineco CashPark Svincolabile 3.00% 12 mesi Svincolabile
Cherry Bank Cherry Recall 2.22% 3 mesi Libero

Spiegazione dei Dati

Banca AideXa con il conto “X Risparmio” offre il tasso piรน alto, 4.30% lordo per un vincolo di 36 mesi.

Banca Progetto offre un tasso del 4.25% lordo con il “Conto Key non Svincolabile”, ma richiede un vincolo di 60 mesi.

Twist offre un tasso di 4.05% lordo per un vincolo di 12 mesi con il “Time Deposit”.

Fineco con il conto “CashPark Svincolabile” offre un tasso del 3% lordo per un vincolo di 12 mesi, con la possibilitร  di svincolo.

Cherry Bank offre il conto “Cherry Recall” con un tasso del 2.22% lordo, disponibile senza vincolo.

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Autore

  • Massimiliano Biagetti

    Fondatore di Economia-italia.com e Finanza.Economia-italia.com รจ analista finanziario e trader.