Per desertificazione bancaria si intende quel processo per cui quando tutti gli sportelli bancari chiudono in un determinato posto, in questo non ce ne sono più: un deserto di banche.
Nel 2023 la “desertificazione Bancaria” però non dovrebbe essere un problema, visto che solo 1 cliente di banca su 2 usa le app ed internet banking, basterebbe addestrare loro, anche se sono anididma iniziamo dal principio.
Cos’è la diversificazione bancaria
La desertificazione bancaria è un fenomeno che si verifica quando, in un determinato territorio, si assiste alla chiusura di un numero significativo di sportelli bancari. Questo fenomeno, che si sta verificando in Italia da diversi anni, ha delle conseguenze negative sia per i cittadini che per le imprese.
Le principali cause della desertificazione bancaria sono:
- La concentrazione del mercato bancario: negli ultimi anni, il numero di banche in Italia è diminuito in modo significativo, a causa di fusioni e acquisizioni. Questo ha portato alla creazione di grandi gruppi bancari che, per ridurre i costi, hanno deciso di chiudere alcuni sportelli, soprattutto in quei comuni che hanno una popolazione ridotta.
- L’aumento dell’utilizzo dei servizi bancari online: la diffusione di internet e dei servizi bancari online ha portato a una riduzione dell’uso degli sportelli bancari, soprattutto per operazioni semplici come il prelievo di contanti o il pagamento di bollette.
Le conseguenze della desertificazione bancaria sono molteplici:
- Difficoltà di accesso ai servizi bancari: i cittadini che vivono in comuni dove sono presenti pochi o nessun sportello bancario possono avere difficoltà ad accedere ai servizi bancari, soprattutto se non sono in grado di utilizzare i servizi online.
- Riduzione del credito: la desertificazione bancaria può portare a una riduzione del credito disponibile per le imprese e i cittadini, che possono avere difficoltà a ottenere finanziamenti.
- Incremento delle spese bancarie: i cittadini che devono recarsi in un altro comune per accedere ai servizi bancari possono avere maggiori costi, sia in termini di tempo che di denaro.
In Italia, la desertificazione bancaria è un fenomeno che si sta verificando con particolare intensità nelle aree rurali e periferiche. Secondo i dati dell’Osservatorio sulla desertificazione bancaria della FIRST CISL, nel 2023 il numero di sportelli bancari in Italia è sceso a 26.500, con una riduzione del 35% rispetto al 2010. Circa il 40% dei comuni italiani è sprovvisto di una banca e altri 20.000 comuni hanno un solo sportello.
Il fenomeno della desertificazione bancaria è un problema che riguarda l’intero Paese e che richiede interventi da parte delle istituzioni. È necessario trovare soluzioni che garantiscano l’accesso ai servizi bancari a tutti i cittadini, anche in quei comuni dove sono presenti pochi o nessun sportello bancario.
In Italia un cliente di banca su due non usa le app di banca e internet banking, ecco quali sono le conseguenze
Conseguenze dell’uso limitato di app e internet banking in Italia
Secondo un’indagine condotta da Banca d’Italia nel 2022, in Italia 1 cliente di banca su 2 non usa le app di banca e internet banking. Questo significa che circa 25 milioni di persone in Italia non utilizzano questi strumenti per svolgere le proprie operazioni bancarie.
Questa situazione ha delle conseguenze negative sia per i clienti che per le banche.
Per i clienti, le conseguenze includono:
- Difficoltà di accesso ai servizi bancari: i clienti che non utilizzano le app e l’internet banking possono avere difficoltà ad accedere ai servizi bancari, soprattutto se vivono in aree rurali o periferiche dove gli sportelli bancari sono scarsi o assenti.
- Aumento dei costi bancari: i clienti che non utilizzano le app e l’internet banking possono dover pagare commissioni più elevate per le operazioni bancarie, come i prelievi di contanti o i bonifici.
- Rischio di truffe e frodi: i clienti che non sono familiarizzati con le app e l’internet banking possono essere più vulnerabili a truffe e frodi bancarie.
Per le banche, le conseguenze includono:
- Perdita di clienti: le banche che non offrono servizi bancari online e mobile possono perdere clienti a favore di banche che offrono questi servizi.
- Riduzione dei ricavi: le banche che non offrono servizi bancari online e mobile possono perdere ricavi derivanti dalle commissioni per le operazioni bancarie.
Interventi per promuovere l’utilizzo di app e internet banking
Per promuovere l’utilizzo di app e internet banking in Italia, è necessario intervenire su diversi fronti.
Per i clienti, è importante:
- Informare i clienti sui benefici dell’utilizzo di app e internet banking.
- Semplificare l’utilizzo di app e internet banking, rendendole più accessibili e intuitive.
- Offrire servizi bancari online e mobile di alta qualità .
Per le banche, è importante:
- Investire nell’offerta di servizi bancari online e mobile di alta qualità .
- Sviluppare strategie di marketing per promuovere l’utilizzo di app e internet banking.
Con adeguati interventi, è possibile ridurre il gap nell’utilizzo di app e internet banking in Italia e garantire a tutti i cittadini l’accesso a servizi bancari convenienti e sicuri.
La desertificaione bancaria è un problema in gran parte gestibile dall’alfabetizzazione digitale finnziaria
La desertificazione bancaria è un problema complesso che non può essere risolto da un solo intervento. Tuttavia, l’alfabetizzazione finanziaria digitale può essere un elemento importante per affrontare il problema.
L’alfabetizzazione finanziaria digitale è la capacità di comprendere e utilizzare le tecnologie digitali per gestire le proprie finanze. È una competenza essenziale per tutti i cittadini, indipendentemente dall’età , dal reddito o dalla posizione geografica.
L’alfabetizzazione finanziaria digitale può aiutare a ridurre gli effetti negativi della desertificazione bancaria in diversi modi.
- Può aiutare le persone a comprendere i benefici dei servizi bancari online e mobile.
- Può aiutare le persone a utilizzare in modo sicuro e responsabile i servizi bancari online e mobile.
- Può aiutare le persone a individuare e prevenire le truffe e le frodi bancarie online.
Inoltre, l’alfabetizzazione finanziaria digitale può aiutare a ridurre le disuguaglianze nell’accesso ai servizi bancari. Le persone che sono alfabetizzate finanziariamente digitalmente sono più propense a utilizzare i servizi bancari online e mobile, anche se vivono in aree rurali o periferiche dove gli sportelli bancari sono scarsi o assenti.
Ecco alcuni esempi di come l’alfabetizzazione finanziaria digitale può aiutare a ridurre gli effetti negativi della desertificazione bancaria:
- Una persona che vive in un piccolo comune senza sportelli bancari può utilizzare il proprio smartphone per effettuare operazioni bancarie, come il pagamento delle bollette o il trasferimento di denaro.
- Una persona che non è in grado di leggere o scrivere può utilizzare una app bancaria con un’interfaccia semplice e intuitiva.
- Una persona che è vittima di una truffa bancaria online può segnalare l’incidente alle autorità competenti.
Naturalmente, l’alfabetizzazione finanziaria digitale non è l’unica soluzione alla desertificazione bancaria. Sono necessari anche interventi da parte delle istituzioni e delle banche per garantire l’accesso ai servizi bancari a tutti i cittadini. Tuttavia, l’alfabetizzazione finanziaria digitale è un elemento importante che può aiutare a ridurre gli effetti negativi di questo problema.
Ma cosa posso fare con una App di Banca sul mio telefonino?
In pratica TUTTO quello che si può fare in uno sportello bancario;
| Operazione | App di banca | Internet banking |
|---|---|---|
| Controllo del saldo | ✓ | ✓ |
| Monitoraggio movimenti | ✓ | ✓ |
| Trasferimenti di denaro | ✓ | ✓ |
| Pagamento di bollette / Tasse | ✓ | ✓ |
| Accredito di stipendio o pensione | ✓ | ✓ |
| Ricarica di carte prepagate | ✓ | ✓ |
| Prelievo di contanti | ✓ (con ATM della banca) | ✓ (con ATM della banca o di altre banche) |
| Acquisti online | ✓ | ✓ |
| Investimenti | ✓ (in base alla banca) | ✓ (in base alla banca) |
Note:
- Le operazioni disponibili possono variare in base alla banca e al tipo di conto corrente.
- Per effettuare alcuni tipi di operazioni, come i bonifici internazionali o il pagamento di bollettini postali, è necessario disporre di un’identità digitale abilitata ai servizi bancari online.
Investimenti
Le operazioni di investimento che è possibile effettuare con le app di banca o con l’internet banking includono:
- Acquisto e vendita di azioni
- Acquisto e vendita di obbligazioni
- Acquisto e vendita di fondi comuni di investimento
- Acquisto e vendita di ETF
- Investimenti in criptovalute
Le modalità di investimento possono variare in base alla banca. Alcune banche offrono un’ampia gamma di strumenti di investimento, mentre altre si concentrano su un numero più limitato di prodotti.
Sicurezza
È importante utilizzare le app di banca e l’internet banking in modo sicuro. Per proteggere le proprie informazioni personali e finanziarie, è consigliabile:
- Utilizzare una password forte e sicura
- Attivare l’autenticazione a due fattori
- Non condividere le proprie credenziali di accesso con nessuno
- Aggiornare regolarmente l’app o il software di internet banking
Redazione Economia Italia
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